ongjim 님의 블로그

재테크&금융

1. 고금리 시대의 자산 전략: 현금을 묶어둘 때가 아니다금리가 높아지는 시대, 투자자와 일반 가계 모두에게 중요한 질문이 떠오릅니다. 바로 **“현금 자산을 어디에 보관해야 할까?”**입니다. 과거에는 은행에만 넣어두면 마음이 편했지만, 최근처럼 금리가 상승한 환경에서는 현금의 활용 방식에 따라 수익률 격차가 커지고 있습니다.특히 한국은행의 기준금리가 계속 높은 수준을 유지하면서, 시중 금융기관들도 이에 발맞춰 예적금 금리를 올리고 있지만, 모든 금융상품이 고금리 혜택을 주는 것은 아닙니다.고금리 시대에는 단순히 “현금을 보유하는 것”만으로는 충분치 않습니다. 현금을 어떻게 운용하느냐에 따라 실질 수익률이 달라지고, 물가 상승률 대비 자산 가치의 감소를 방지할 수 있습니다. 또한 고금리라는 환경은 채권..

재테크&금융

1. 개인사업자 재무관리의 중요성: 수익보다 ‘흐름’을 챙겨야 한다개인사업자로서 사업을 운영하면서 가장 흔히 놓치는 부분이 바로 재무 관리입니다. 매출이 늘었다고 해서 사업이 잘되고 있는 것이 아니고, 비용을 줄였다고 해서 현금이 남는 것도 아닙니다. 결국 수익 구조를 분석하고, 자금 흐름을 명확히 파악하는 능력이 있어야만 건강한 사업체를 운영할 수 있습니다. 특히 개인사업자는 법인사업자에 비해 회계와 세무에 대한 전문적인 관리가 부족한 경우가 많기 때문에 더욱 철저한 재무 전략이 필요합니다.개인사업자의 재무 관리란, 단순한 장부 기재가 아니라 ‘자산, 부채, 수입, 지출’의 모든 흐름을 체계적으로 관리하는 일입니다. 매달 얼마의 수익이 들어오고, 어느 항목에 얼마가 나가는지 정확히 기록하고 분석해야 합..

재테크&금융

1. 비과세 금융상품이란? 절세의 시작은 ‘과세 여부’ 확인부터우리가 금융상품을 선택할 때 가장 흔히 고려하는 것은 수익률입니다. 하지만 아무리 높은 수익을 얻어도 그 이익에 세금이 부과된다면 실제 손에 쥐는 수익은 줄어듭니다. 이때 중요한 개념이 바로 ‘비과세 금융상품’입니다.비과세 금융상품이란, 발생하는 이자나 배당소득에 대해 세금을 면제해주는 금융상품으로, 일반 금융상품보다 절세 효과가 뛰어납니다. 이자소득세나 배당소득세는 일반적으로 15.4%가 부과되는데, 이 금액이 면제되면 원금 대비 실질 수익률이 더 높아지게 됩니다.우리나라에서는 개인의 자산 증식과 노후 준비를 장려하기 위해 특정 조건을 만족하는 금융상품에 대해 비과세 혜택을 제공하고 있습니다. 특히 연간 납입 한도, 가입 자격, 가입 기간 ..

재테크&금융

1. 마이데이터란? 금융정보의 주도권을 개인에게 돌려주는 혁신‘마이데이터(MyData)’는 금융정보의 새로운 패러다임을 제시하는 핵심 개념입니다. 본래 각 금융기관에 흩어져 있던 개인의 자산, 부채, 소비 정보 등을 한눈에 볼 수 있도록 통합 제공해주는 서비스로, 금융정보의 주도권을 기관이 아닌 개인에게 돌려준다는 점에서 큰 의미가 있습니다. 이전에는 본인의 예금 잔액, 투자 수익률, 카드 결제 내역, 보험 상품 가입 현황 등을 파악하려면 각각의 금융기관 홈페이지를 로그인하고 일일이 확인해야 했습니다. 하지만 마이데이터 서비스가 도입되면서, 사용자는 한 번의 인증으로 다양한 금융기관의 데이터를 통합적으로 조회하고 분석할 수 있게 되었습니다.이 서비스는 단순한 조회 기능에 그치지 않고, 데이터를 바탕으로 ..

재테크&금융

1. 소비 일기는 돈보다 ‘습관’을 기록하는 도구다많은 사람들이 돈을 아끼기 위해 가계부를 쓰지만, 얼마 지나지 않아 포기하거나 반복적인 지출 구조에서 큰 변화가 없다는 것을 느끼곤 한다. 이는 단순히 '얼마를 썼는가'에 집중한 가계부만으로는 진정한 지출 통제가 어렵기 때문이다. 이때 주목해야 할 도구가 바로 ‘소비 일기’다. 소비 일기는 금액 중심의 기록을 넘어서, 소비의 동기, 감정, 맥락을 분석하여 소비 습관 자체를 개선하는 심리적·금융적 훈련 도구다.예를 들어, "2025년 4월 5일 저녁, 우울한 기분에 명품 브랜드 사이트에서 가방을 충동구매. 금액 85만 원"이라는 소비 일기 한 줄에는 단순한 지출 기록을 넘어 감정 소비, 특정 요일의 소비 패턴, 소비 유도 요인까지 모두 담겨 있다. 이런 기..

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1. 소비 중독은 ‘심리+금융’ 복합 문제다소비 중독은 단순히 쇼핑을 좋아하는 성향을 넘어, 감정 조절 능력과 관련된 심리적 요인, 그리고 돈의 흐름을 통제하지 못하는 금융적 취약성까지 포함된 복합적인 문제다. 특히 스마트폰을 통한 비대면 소비가 일상이 된 시대에는 지출의 경계가 점점 흐려지고 있다. 소비가 쾌락과 자존감의 수단이 되면서, 사람들은 카드값을 감당하지 못하면서도 계속해서 소비를 반복하는 패턴에 빠지게 된다. 이 과정은 소액결제에서 시작해 고액 대출, 과도한 금융상품 가입 등으로 확대되며, 금융 자립성의 붕괴로 이어질 수 있다.심리학적으로 볼 때 소비 중독은 ‘도파민 루프(Dopamine Loop)’에 갇힌 상태다. 무언가를 구매했을 때 느끼는 짜릿한 쾌감은 도파민 분비를 촉진시키고, 그 감..

재테크&금융

1. 감정 소비가 금융 소비로 이어지는 심리 구조감정 소비는 단순히 커피 한 잔, 옷 한 벌을 사는 것을 넘어서, 때로는 금융 소비까지 영향을 미친다. 스트레스를 해소하거나 불안을 잠재우기 위해 보험을 충동적으로 가입하거나, 높은 수익률만 보고 펀드나 주식을 감정적으로 매수하는 행동이 그 예다. 이러한 ‘금융 감정 소비’는 일반적인 소비보다 더 장기적인 손실로 이어질 수 있기 때문에 주의가 필요하다. 심리학적으로는 **즉각적 보상(delay discounting)**이라는 개념이 작동하는데, 이는 사람의 뇌가 먼 미래의 손익보다 눈앞의 만족에 과도하게 집중하게 만드는 심리적 편향이다.예를 들어, 30대 직장인이 퇴사를 고민하며 불안한 미래를 위로받기 위해 연금보험을 과도하게 가입하거나, 여윳돈이 생기자마..

재테크&금융

1. 감정 소비는 왜 일어나는가: 심리적 배경을 이해하자감정 소비는 단순한 충동이 아니다. 우리 뇌는 감정을 조절하기 위해 여러 방식의 보상 체계를 작동시키는데, 그중 가장 즉각적이고 손쉬운 수단이 바로 ‘소비’다. 우울하거나 외로울 때 무심코 온라인 쇼핑몰을 뒤적이고, 스트레스를 받은 날에는 불필요한 물건을 사거나 고가의 외식을 하는 행동은 감정을 완화하려는 무의식적 반응이다. 이는 ‘도파민’이라는 뇌의 보상 호르몬과 관련이 깊다. 어떤 것을 구매하면 뇌는 즉각적인 쾌감을 느끼며, 이를 통해 일시적으로 감정이 해소된 듯한 착각을 준다.그러나 이러한 방식의 감정 해소는 반복될수록 중독성 있는 소비 패턴으로 이어진다. 심리학에서는 이를 **정서적 회피 전략(emotional avoidance strateg..

재테크&금융

1. 소비에도 전략이 필요하다: 무계획 소비의 함정많은 사람들이 재테크를 이야기할 때 ‘돈을 모으는 법’, ‘투자하는 법’에 집중한다. 하지만 진짜 재테크의 출발점은 ‘돈을 쓰는 법’을 아는 데 있다. 월급을 아무리 많이 받아도, 무분별한 소비가 반복된다면 자산은 늘지 않는다. 심지어 소비 패턴이 습관이 되면, 나도 모르게 ‘돈이 새어 나가는 구조’를 만든다. 예를 들어 스트레스를 풀기 위해 매주 카페와 쇼핑몰을 전전하거나, 필요한지 잘 따져보지 않고 무조건 ‘할인’이라는 말에 지갑을 여는 것이 그 예다. 이는 단순한 낭비를 넘어서 재정 상태를 악화시키는 구조적 문제로 이어질 수 있다.현명한 소비를 위해서는 먼저 ‘소비 분석’이 선행돼야 한다. 자신의 지난 3개월간의 카드 명세서나 계좌 이체 내역을 확인..

재테크&금융

1. 강의를 기획하기 전에 점검해야 할 핵심 요소들온라인 재테크 강의는 단순한 정보 전달을 넘어, 본인의 경험과 전문성을 수익화할 수 있는 훌륭한 방법이다. 하지만 수많은 강의 콘텐츠가 넘쳐나는 요즘, 단순히 ‘돈 모으는 법’, ‘투자하는 법’이라는 주제로는 차별화되기 어렵다. 따라서 강의를 기획하기 전에 반드시 본인의 전문성과 강의의 타겟층을 명확히 설정해야 한다. 예를 들어, 사회초년생을 위한 재테크 기초, 프리랜서를 위한 세금 절세 전략, 40대 직장인을 위한 은퇴 준비 방법 등 구체적인 타겟층이 설정되면 그만큼 실질적인 강의 콘텐츠 구성도 쉬워진다.또한 온라인 강의 시장에서 가장 중요한 것은 신뢰다. 수강생은 정보를 사는 것이 아니라 ‘검증된 조언’을 듣고 싶어 한다. 이때 필요한 것이 바로 강사..